Bons comportements budgétaires : les clés pour mieux gérer son argent et éviter le surendettement

Gérer un budget efficacement, ce n’est pas une question de gros revenus, mais de bonnes habitudes financières. Que vous soyez fiché FICP, en situation de fragilité ou simplement en quête d’un meilleur équilibre, adopter les bons comportements budgétaires est essentiel pour éviter les difficultés et préparer sereinement l’avenir.

Dans cet article, nous vous donnons les principaux réflexes à adopter, à la fois simples, concrets et puissants, pour rester à flot ou sortir d’une situation compliquée.

1. Faire un vrai suivi de ses revenus et dépenses

📌 Première étape indispensable : savoir où va votre argent.

✅ Listez vos revenus fixes et variables (salaires, aides, pensions).

✅ Notez toutes vos dépenses, même les petites (abonnements, cafés, achats en ligne).

✅ Utilisez un tableau Excel, une application mobile ou un carnet papier, mais soyez rigoureux.

💡 Objectif : identifier les postes de dépenses trop lourds ou inutiles.

2. Éviter les découverts bancaires

Un découvert bancaire coûte cher en frais et en agios. C’est aussi un signal négatif pour votre banque si vous demandez un crédit ou un rééchelonnement.

👉 Astuces :

• Programmez vos prélèvements juste après vos rentrées d’argent.

• Prévoyez une petite marge de sécurité à la fin de chaque mois.

• Si besoin, demandez à votre banque de réduire votre autorisation de découvert.

3. Mettre en place un budget par catégorie

Organisez vos dépenses en catégories budgétaires :

💡 Exemple :

• Logement : loyer, charges, assurance

• Alimentation : courses, cantine, repas

• Transport : essence, transports en commun

• Loisirs : sorties, streaming, shopping

📊 Suivre ces catégories permet de repérer les excès et de mieux prioriser.

4. Prévoir les dépenses irrégulières

Les imprévus (facture annuelle, réparation, rentrée scolaire…) ne sont pas des surprises, ils sont mal anticipés.

🎯 Astuce : chaque mois, mettez de côté une petite somme pour les dépenses futures : impôts, assurance, Noël, etc.

👉 Un compte épargne ou une enveloppe dédiée peut vous aider à lisser ces dépenses.

5. Éviter les achats impulsifs et le crédit à la consommation

Les achats non prévus ou le recours trop fréquent au crédit renouvelable (revolving) sont les principales causes de surendettement.

✅ Prenez 24h avant chaque achat important : en général, l’envie passe.

✅ Bannissez les crédits à taux très élevé sauf cas d’urgence absolue.

✅ Comparez toujours les prix, attendez les promotions ou optez pour l’occasion.

6. Mettre en place une épargne de précaution, même petite

Même 10 ou 20 € par mois peuvent faire la différence en cas d’imprévu. L’épargne permet d’éviter de replonger dans le découvert ou le crédit.

📌 Conseil : ouvrez un livret A ou un compte épargne logement, et alimentez-le automatiquement à chaque début de mois.

💡 L’important, c’est la régularité, pas le montant.

7. Ne pas rester seul face aux difficultés

Si vous sentez que votre budget ne tient plus, agissez vite :

📞 Contactez un Point Conseil Budget (PCB) près de chez vous.

📌 Faites le point avec un conseiller bancaire ou social.

📲 Utilisez des plateformes comme Concilys, qui proposent des solutions concrètes pour les personnes en difficulté : rachat de crédit, vente en réméré, médiation, accompagnement FICP…

8. Se fixer des objectifs budgétaires

Donnez du sens à vos efforts :

• Sortir du FICP

• Financer un projet (déménagement, permis, formation)

• Éviter les saisies ou garder son logement

🎯 Avoir un objectif clair motive et donne une direction à votre gestion financière.

Conclusion : des habitudes simples pour des résultats durables

Les bons comportements budgétaires ne demandent pas de grands moyens, mais de la discipline, de la régularité et une bonne information. Plus vous adoptez ces réflexes tôt, plus vous serez armé pour faire face aux imprévus, sortir du FICP, éviter le surendettement ou reprendre le contrôle de votre vie financière.

💡 Besoin d’aide pour repartir sur de bonnes bases ? Contactez Concilys pour un bilan gratuit et confidentiel.