Signaler un fichage FICP abusif : comment utiliser SignalConso pour faire valoir vos droits

Le Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) recense les personnes ayant rencontré des difficultés significatives dans le remboursement de leurs crédits. Toutefois, certaines inscriptions peuvent être abusives ou erronées, ce qui empêche injustement l'accès au crédit ou à certains services bancaires.

Heureusement, il est possible de signaler un fichage FICP abusif via la plateforme publique SignalConso, gérée par la DGCCRF (Direction Générale de la Concurrence, de la Consommation et de la Répression des Fraudes). Voici tout ce qu'il faut savoir.

Qu'est-ce que SignalConso ?

SignalConso est un site public et gratuit (https://signal.conso.gouv.fr) qui permet aux consommateurs de signaler un problème rencontré avec un professionnel : abus, pratiques trompeuses, litiges ou encore erreurs de traitement de données comme un fichage FICP injustifié.

Les signalements sont transmis directement à l'entreprise concernée et peuvent être consultés par les agents de la DGCCRF pour orienter leurs contrôles. Ce service vise à rétablir le dialogue tout en protégeant les droits des consommateurs.

Comment signaler un fichage FICP abusif sur SignalConso?

Voici les étapes à suivre :

1. Rendez-vous sur https://signal.conso.gouv.fr

2. Cliquez sur "Faire un signalement", puis choisissez "Banque et assurance" > "Problème de fichage bancaire ou d'accès au compte".

3. Décrivez la situation : pourquoi considérez-vous l'inscription au FICP comme abusive ? Joignez les documents justificatifs (preuves de paiement, courriers, etc.).

4. Validez votre signalement. Vous pouvez le faire avec ou sans création de compte.

   
   

L'établissement concerné recevra une notification. En parallèle, les services de la DGCCRF peuvent évaluer la situation et intervenir en cas de pratiques abusives répétées.

Quelles autres démarches pour contester un fichage FICP abusif ?

Le recours à SignalConso peut être complété par d'autres actions importantes :

1. Contacter l’établissement à l’origine du fichage

Envoyez un courrier recommandé avec accusé de réception à l’organisme qui vous a fiché (banque, créancier, société de financement). Demandez :

• La justification de l'inscription,

• La radiation en cas d'erreur ou de régularisation.

2. Saisir la CNIL

Si l’organisme refuse de corriger l’inscription, vous pouvez saisir la CNIL (Commission Nationale de l'Informatique et des Libertés). Transmettez :

• Une lettre explicative,

• Une copie de votre pièce d’identité,

• Les échanges préalables avec le créancier.

En savoir plus : www.cnil.fr

3. Demander la radiation à la Banque de France

Si vous avez remboursé votre dette, vous pouvez demander la radiation anticipée du FICP. Adressez à la Banque de France une demande avec :

• La preuve de règlement de la dette,

• Une attestation du créancier,

• Une copie de votre pièce d'identité.

  
  

Infos pratiques sur : www.banque-france.fr

Pourquoi contester un fichage FICP injustifié ?

✅ L'inscription au FICP empêche souvent :

• L'accès à un nouveau crédit,

• La renégociation d'un prêt existant,

• Le recours à certaines solutions de logement ou d'assurance.

❌ Lorsqu’elle est infondée, cette inscription devient une source de préjudicefinancier et social. Il est donc crucial d’agir vite.

Conclusion

Un fichage FICP abusif peut avoir de lourdes conséquences. La plateforme SignalConso constitue une solution simple, rapide et gratuite pour signaler une situation anormale. Ce signalement peut éviter des mois d'injustices et ouvrir la voie à une régularisation.

📅 Ne tardez pas : plus la réaction est rapide, plus vos chances de corriger la situation sont grandes.

🔹 Besoin d’aide dans vos démarches ? Contactez Concilys pour un accompagnement personnalisé et confidentiel.